Ένα παράδειγμα επιχειρηματικού σχεδίου ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης για ένα franchise

Σύμφωνα με τα στοιχεία της επιχειρηματικής πύλης Bankir.ru το δυναμικό της εγχώριας αγοράς μικροπιστώσεων είναι πολύ σημαντικό. Έτσι, το 2011 ο όγκος του αυξήθηκε κατά 34%, σύμφωνα με τις προβλέψεις των αναλυτών το 2012 η αγορά μπορεί να αυξηθεί κατά 50%. Στις αρχές του 2012, η ​​αγορά μικροδανεισμού εκτιμήθηκε σε 35-37 δισεκατομμύρια ρούβλια, και μέχρι το τέλος θα μπορούσε να φτάσει τα 55,5 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Ο ανταγωνισμός σε αυτό το τμήμα της αγοράς είναι σημαντικός, αλλά η αγορά απέχει πολύ από την πλήρωσή της. Εάν σχεδιάζετε να ανοίξετε την επιχείρησή σας για την έκδοση μικροεπιχειρήσεων, τότε μπορείτε είτε να κάνετε τα πάντα μόνοι σας (ανάπτυξη ρυθμιστικών εγγράφων, λογισμικό για τον έλεγχο της έκδοσης, κατάρτιση εμπειρογνωμόνων) ή να χρησιμοποιήσετε ένα franchise για να ανοίξετε ένα σημείο για την έκδοση microloans.

Το κόστος χρόνου και χρήματος κατά το άνοιγμα μιας επιχείρησης για ένα franchise είναι πολύ μικρότερο από ένα ανεξάρτητο μονοπάτι δοκιμών και σφαλμάτων. Ωστόσο, υπάρχει ένα αρνητικό - είστε για τη ζωή (για τη ζωή στην επιχείρησή σας) θα αφαιρέσει τα δικαιώματα.

Στο επιχειρηματικό αυτό σχέδιο, εξετάστε το ενδεχόμενο δημιουργίας ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης για το franchise "Convenient loans".

Σας συνιστούμε επίσης να εξοικειωθείτε με τη νομοθεσία για τη χρηματοδότηση.

Προϋποθέσεις franchise

Η LLC "Convenient Loans" προσφέρει δύο βασικές μορφές λιανικής για τα γραφεία έκδοσης δανείων:

  • Το σχήμα "Island" είναι ένα περίπτερο ή ένα μικρό περίπτερο για έναν χώρο λειτουργίας, δεν διαθέτει εσωτερική ζώνη πελάτη και βρίσκεται σε χώρους με πυκνή κυκλοφορία πεζών.
  • Η μορφή "Πρόσθετο Γραφείο" (DO) διαφέρει, κατά κανόνα, από τον αριθμό των επιχειρησιακών χώρων πάνω από τον 1ο, από την παρουσία εσωτερικής ζώνης πελάτη και από ξεχωριστή είσοδο από το δρόμο.

Παραλλαγές και κόστος ενός franchise

Το κόστος του franchise "Βολικά δάνεια" αποτελείται από:

  • ένα εφάπαξ (κατ 'αποκοπήν) τέλος - σύμφωνα με την επιλεγμένη έκδοση του franchise.
  • μηνιαία αμοιβή (royalty) - 10% του εισοδήματος (το συνολικό ποσό που εισπράχθηκε κατά τη διάρκεια του μήνα των τόκων και των ποινών) franchisee, αλλά όχι λιγότερο από 12.000 ρούβλια. για έναν τόπο λειτουργίας.

1. Πακέτο "Έναρξη": Μια εφάπαξ συνεισφορά είναι 50.000 ρούβλια. Η μηνιαία συνεισφορά (royalty) είναι 10% του εισοδήματος, αλλά όχι λιγότερο από 12.000 ρούβλια. από κάθε χώρο λειτουργίας. Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, χορηγείται το δικαίωμα ανοίγματος όχι περισσότερο από ένα σημείο έκδοσης δανείων. Για να αποκτήσει το δικαίωμα περαιτέρω ανάπτυξης του δικτύου, ο εταίρος πρέπει να αγοράσει το πακέτο "Business", καταβάλλοντας απλά μια εφάπαξ συνεισφορά 150.000 ρούβλια.

2. Πακέτο επιχειρήσεων: Μια εφάπαξ συνεισφορά είναι 200.000 ρούβλια. Η μηνιαία συνεισφορά (royalty) είναι 10% του εισοδήματος, αλλά όχι λιγότερο από 12.000 ρούβλια. από κάθε χώρο λειτουργίας. Η απόκτηση αυτού του πακέτου παρέχει το δικαίωμα ανοίγματος απεριόριστου αριθμού σημείων έκδοσης δανείων

Η εταιρεία "Βολικά δάνεια" προσφέρει στους συνεργάτες της - franchisees τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

  • Το δικαίωμα εργασίας υπό το σήμα "Βολικά δάνεια". Μια ενιαία μάρκα συμβάλλει στην ανάπτυξη της αναγνώρισης, η οποία αναπτύσσεται μαζί με την ανάπτυξη ολόκληρου του δικτύου, γεγονός που αυξάνει την αφοσίωση και την αποδοτικότητα των πελατών όλων των εταίρων - του franchisee.
  • "Επαγγελματικός οδηγός για συνεργάτες - franchisees." Αυτός ο οδηγός γράφεται από τους ειδικούς της εταιρείας και αποτελείται συνολικά από περίπου 200 σελίδες. Περιέχει όλα τα κανονιστικά υλικά και οδηγίες που απαιτούνται για την έναρξη και τη λειτουργία μιας επιχείρησης, όλες οι επιχειρηματικές διαδικασίες περιγράφονται βήμα προς βήμα: από το άνοιγμα της νομικής οντότητας και τελειώνει με την είσπραξη κερδών.
  • Πρόσβαση στο χώρο εξυπηρετητών του δικαιοπάροχου και δυνατότητα συνεργασίας με το λογισμικό "Βολικά δάνεια" στους σταθμούς εργασίας του συνεργάτη. Ο διακομιστής βρίσκεται σε τεχνικά και φυσικά προστατευμένο εξειδικευμένο κατάστημα στη Μόσχα. Αυτός ο εξοπλισμός πληροί όλες τις νομοθετικές απαιτήσεις (συμπεριλαμβανομένων 152 FZ) και διαθέτει όλες τις απαραίτητες άδειες (FSB, FSTEC, κλπ.).
  • Βοήθεια στη διαχείριση του λογισμικού, την τεχνική υποστήριξη και τις ενημερώσεις του, καθώς και τη βοήθεια άλλων ειδικών της εταιρείας.
  • Βοήθεια στην προετοιμασία μιας νέας επιχείρησης για το άνοιγμα και την έναρξη δραστηριοτήτων, την κατάρτιση του προσωπικού.
  • Συνεχής υποστήριξη πληροφοριών από τον επιμελητή που έχει ανατεθεί στον συνεργάτη - ο δικαιοδόχος.
  • Παροχή προτύπων για υλικά εκτύπωσης και εξωτερική διαφήμιση.
  • Βοήθεια για την αγορά του αναγκαίου εξοπλισμού σύμφωνα με τα πρότυπα του χώρου εργασίας του φορέα εκμετάλλευσης και τις απαιτήσεις της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Επιπλέον, παρέχεται στους εταίρους πρόσβαση σε ειδικό λογισμικό που επιτρέπει:

  • να αυξήσει την ταχύτητα της εξυπηρέτησης πελατών?
  • να μειώσει αισθητά τον αριθμό των σφαλμάτων και τις πιθανές καταχρήσεις ·
  • να τηρεί μητρώα των εκδοθέντων και επιστραφέντων δανείων, καθώς και τους τόκους και τις ποινές που τους επιβάλλονται ·
  • να λαμβάνουν υπόψη το εσωτερικό πιστωτικό ιστορικό των δανειοληπτών ·
  • παρακολουθεί τη ροή των κεφαλαίων ·
  • απλοποίηση και μερική αυτοματοποίηση της εσωτερικής ροής εργασίας.
  • για την αυτόματη αποστολή SMS.
  • παρουσιάζουν διάφορες εκθέσεις.
  • δημιουργούν αυτόματα έγγραφα για την υπηρεσία δικαστηρίου και δικαστικού επιμελητή.

Κεφαλαιουχικές δαπάνες για το άνοιγμα μιας εταιρείας μικροεπιχειρήσεων

Επιλέγουμε την ακόλουθη παραλλαγή των εργασιών για το franchise "Convenient loans":
Το πακέτο "Business", με τη μορφή "Island", ο αρχικός αριθμός των πόντων είναι 3 κομμάτια.

Σύμφωνα με τους όρους του franchise, το σημείο για την έκδοση μικροσκοπίων της μορφής "Ostrov" πρέπει να εκδοθεί ως αυτόνομη προϋπόθεση:

Τυπικό κουτί για την έκδοση μικροπραγμάτων

Το σημείο έκδοσης των microloans της μορφής "Ostrov" είναι περίπου 5 τετραγωνικά μέτρα.

Το κόστος του σημειακού εξοπλισμού για την έκδοση δανείων 5 τετραγωνικών μέτρων είναι 50.000 ρούβλια.

Κάθε σημείο θα πρέπει να είναι εξοπλισμένο με έναν υπολογιστή, μια πολυλειτουργική συσκευή (εκτυπωτή, σαρωτή, φωτοαντιγραφικό), πρόσβαση στο Internet, έπιπλα για ειδικούς και ένα χρηματοκιβώτιο. Κατά μέσο όρο, το κόστος εξοπλισμού για ένα σημείο είναι 45.000 ρούβλια.

Θα είναι επίσης απαραίτητο να αφαιρέσετε το γραφείο, το οποίο θα είναι ο διευθυντής και ειδικός στη συγκέντρωση χρεών. Το κόστος του εξοπλισμού γραφείου (2 θέσεις εργασίας) θα είναι 50.000 ρούβλια.

Εκτός από τα παραπάνω έξοδα, χρειάζονται κεφάλαια για την έκδοση δανείων. Κατά μέσο όρο, ένας μήνας σε ένα καλά ταξίδεμο μέρος μπορεί να εκδίδει δάνεια για 400.000 ρούβλια. (Το μέσο ποσό δανείου είναι 4.500 ρούβλια, η περίοδος δανείου είναι 25 ημέρες, ο αριθμός των εκδόσεων ανά ημέρα είναι 4-5 τεμάχια), επομένως, για τρία σημεία είναι απαραίτητο περίπου 1 εκατομμύριο ρούβλια.

Πώς να ανοίξετε μικροσκοπικά για το κοινό. Βήμα-βήμα οδηγίες

Πώς να ανοίξετε μια επιχείρηση σε μικροπράγματα και να κερδίσετε τεράστια χρήματα σε ένα ξέφρενο ποσοστό; Οι περισσότεροι πιστεύουν ότι είναι πολύ απλό, αλλά είναι μια λανθασμένη ιδέα που δεν έχει καμία σχέση με την πραγματικότητα. Για να ανοίξει κανείς δική του επιχείρηση στη χορήγηση μικροδανείων στον πληθυσμό από το μηδέν είναι πολύ δαπανηρή και αμφίβολη "ευχαρίστηση".

Επιχειρήσεις - μικροδάνεια πριν από την πληρωμή στον πληθυσμό

Η ουσία αυτού του επιχειρηματικού μοντέλου είναι να παρέχει δάνεια σε δάνεια με δάνεια και τόκους. Το κύριο εισόδημα αποτελείται από τόκους για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων, τα οποία χρεώνονται στο αρχικό ποσό του χρέους και καταβάλλονται από τον οφειλέτη κατά την ημερομηνία λήξης.

Είναι πιο κερδοφόρο να εκδίδετε βραχυπρόθεσμα δάνεια στους μισθούς. Σε αυτά, το μέσο επιτόκιο είναι 2% ημερησίως, και στα μικροδάνεια για μακρά περίοδο 0,5-1% ανά ημέρα. Εκδίδοντας ένα μικρό δάνειο για μικρό χρονικό διάστημα, τα χρήματα μπορούν να επιστραφούν γρήγορα και να σταλούν σε νέο δάνειο σε άλλο πελάτη. Έτσι, η αύξηση της κερδοφορίας σε σχέση με την παροχή μακροπρόθεσμων δανείων.

Αν υποθέσουμε ότι ο μέσος όρος των ΝΧΙ σε μια μικρή πόλη παρέχει την ημέρα για 15 μικρο-δάνεια στο ποσό των 5.000 ρούβλια για 10 ημέρες, τα καθαρά έσοδα της εταιρείας για την ημέρα θα είναι 1.500 ρούβλια για 10 ημέρες - 15.000 ρούβλια για 30 ημέρες - 45.000 ρούβλια. Και αυτοί είναι οι πιο μετριοπαθείς υπολογισμοί. Στην πραγματικότητα, ακόμη και σε μικρές πόλεις στο MFI ομαλά στρέφονται εν δυνάμει δανειοληπτών να λάβουν τα χρήματα στο μισθό του χρέους προς το.

Πώς να ανοίξετε τα microloans; Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε;

Για να ανοίξετε έναν οργανισμό μικροπιστώσεων από την αρχή, θα χρειαστείτε εντυπωσιακές επενδύσεις κεφαλαίου και η διαδικασία έκδοσης ενός ΝΧΙ θα διαρκέσει περίπου 1-2 μήνες. Εάν υπολογίσουμε την πιο δημοσιονομική έκδοση του offline MFI σε μια μικρή πόλη στην περιφέρεια, τότε η εκτίμηση θα μοιάζει με αυτή:

  • Εγγραφή, κρατικό καθήκον, βοήθεια του ειδικού (περίπου 10 χιλιάδες ρούβλια.)
  • Νοικιάστε ένα γραφείο, μικρές καλλυντικές επισκευές - περίπου 25-35 χιλιάδες ρούβλια., Μεταγενέστερη ενοικίαση ενός χώρου με μια μηνιαία πληρωμή. Μια φθηνότερη επιλογή είναι να τοποθετήσετε ένα ράφι πωλήσεων σε ένα μεγάλο εμπορικό κέντρο.
  • Αγορά εξοπλισμού (τραπέζια, καρέκλες, υπολογιστές και εξαρτήματα, εκτυπωτές, σαρωτές, κλπ) περίπου 50 χιλιάδες. Τρίψτε., Αν το αποθηκεύσετε και να πάρει τα πάντα με το σε καλή κατάσταση.
  • Επιλογή προσωπικού / μισθός. Για τη μέγιστη μείωση του κόστους της επιχείρησης, μπορεί κανείς να διαχειριστεί έναν από τους διαχειριστές συμβούλων που θα ενεργεί ως ταμία, ένας φύλακας ασφαλείας, ένας φύλακας ασφαλείας, ένας καθαριστής. Συχνά αυτό συμβαίνει στα τοπικά τοπικά ΝΧΙ. Ο μισθός σε μια μικρή περιφερειακή πόλη θα είναι περίπου 12-20.000 ρούβλια. για καθένα.
  • Κόστος για τον λογιστή. Μπορείτε να αποθηκεύσετε για την πρόσληψη ενός λογιστή στο ημίχρονο και να δώσει το χαρτί για να γεμίσει λίγο πριν από την αποστολή της αναφοράς στις ανώτερες αρμόδιες αρχές, φορολογικές, CB, κ.λπ. Μια τέτοια εργασία ενός χρόνου ενός λογιστή θα κοστίσει περίπου 4-8.000 μηνιαίως.
  • Καθημερινά έξοδα. Εκτός από τις βασικές δαπάνες του ιδιοκτήτη της επιχείρησης, μικρές, αλλά πολύ σημαντικές μηνιαίες πληρωμές περιμένουν. Αυτή η πληρωμή των λογαριασμών για το Διαδίκτυο και την τηλεφωνική επικοινωνία (κυψελοειδής και σταθερή). Αυτό θα πάρει κατά μέσο όρο 1000-1500 ρούβλια το μήνα. Αγορά χαρτιού, αναπλήρωση κασετών για τον εκτυπωτή κ.λπ. Ανάλογα με τις συνθήκες ενοικίασης ενός δωματίου, ενδέχεται να υπάρχουν δαπάνες για ηλεκτρικό ρεύμα και νερό. Μην ξεχνάτε για τις υπηρεσίες του τυπογραφείου (επαγγελματικές κάρτες, διάφορες μορφές, κλπ.) Σε γενικές γραμμές, για τις μηνιαίες ανάγκες θα εξακολουθούν να είναι περίπου 3-5 χιλιάδες ρούβλια.
  • Ένας πολύ σημαντικός παράγοντας είναι ο έλεγχος του δανειολήπτη. Ανάλογα με τον προϋπολογισμό, ο ιδιοκτήτης μπορεί να χρησιμοποιήσει διαφορετικές μεθόδους επαλήθευσης:
  1. Η βαθμολόγηση είναι η πιο ακριβή επιλογή. Πρέπει να αγοράσετε ένα πρόγραμμα με άδεια και να πληρώσετε πολλά χρήματα γι 'αυτό.
  2. Έρευνες προς την BCH και κλήσεις προς πρόσωπα επαφής. Μπορείτε να συνδέσετε αιτήσεις παρτίδας (χονδρικής) ή μεμονωμένες. Στην πρώτη περίπτωση, το κόστος της αίτησης ποικίλλει από 150-200 ρούβλια. και υψηλότερα. Στο δεύτερο, το ελάχιστο είναι 250-300 ρούβλια.
  3. Ελεύθερη έρευνα σε βάση FSSP και κλήσεις προς άτομα επαφής. Ελεύθερο και πιο επικίνδυνο για τους ΝΧΙ τρόπος επαλήθευσης, αυξάνοντας το ποσοστό των δανείων προς τους απατεώνες και τους μεγάλους οφειλέτες.

Το αποτέλεσμα είναι ότι η ανακάλυψη του πιο προϋπολογισμού του οργανισμού μικροχρηματοδότησης σε μια μικρή πόλη στην περιφέρεια θα κοστίσει ο ιδιοκτήτης των 125 - 135.000. Ρούβλια. Το ποσό είναι μικρό, αλλά διαμορφώνεται ανεξάρτητα από τη δημιουργία και υποστήριξη ενός τόπου, χωρίς να διαφημίζει τις επιχειρήσεις τηλεφωνική γραμμή, σκοράροντας συστήματα επιμέλεια που καταβάλλονται ή των αιτήσεων ΟΕΒ, την ασφάλεια, ταμείο, κ.λπ. Με αυτά τα στοιχεία, η δημιουργία ΝΧΙ θα είχε κοστίσει τουλάχιστον 3-4 φορές μεγαλύτερη από την ελάχιστη εκτίμηση.

Πού και πώς να εγγραφείτε;

Η διαδικασία καταχώρισης και απόκτησης του καθεστώτος του Διεθνούς Ποινικού Δικαστηρίου (οργανισμός μικροπίστωσης) είναι μια επίπονη και χρονοβόρα εργασία που απαιτεί χρήματα, χρόνο και προσπάθεια. Το πρώτο πράγμα που ο ιδιοκτήτης του το μέλλον των επιχειρήσεων πρέπει να κάνουν όλα τα νομικά έγγραφα (καταστατικό, τους κανόνες της κοινής προϋποθέσεις παροχής υπηρεσιών, κλπ), τα έγγραφα πρέπει να συνταχθεί σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία και ειδικά ομοσπονδιακών νόμων (№151, 152, 230, 115, και ούτω καθεξής. κ.λπ.)

Στη συνέχεια θα πρέπει να καθορίσετε τη νομική μορφή: LLC, AO, κλπ. και να καταχωρήσετε μια νομική οντότητα στο φορολογικό έλεγχο, αφού κατέβαλε το κρατικό τέλος (4000 ρούβλια.) Ο κατάλογος των απαραίτητων εγγράφων μπορεί να προσδιοριστεί σε οποιοδήποτε υποκατάστημα της φορολογικής επιθεώρησης. Η διαδικασία εγγραφής είναι στάνταρ, διαρκεί 5 ημέρες, μετά από την οποία είναι δυνατή η εγγραφή του πιστοποιητικού και άλλων εγγράφων.

Στη συνέχεια, πρέπει να παραγγείλετε μια σφραγίδα και να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό. Για να γίνει αυτό, πρέπει να επιλέξετε ένα κατάλληλο πιστωτικό ίδρυμα, να εξοικειωθείτε με έναν κατάλογο όλων των απαραίτητων εγγράφων για το άνοιγμα λογαριασμού διακανονισμού από νομικά πρόσωπα. Περίπου σε 2-5 ημέρες ο λογαριασμός θα ανοίξει.

Μετά από αυτό, πρέπει να στείλετε κρατική αμοιβή στο CBR ύψους 1000 ρούβλων από αυτόν τον λογαριασμό της οργάνωσης. Ο κρατικός φόρος καταβάλλεται για την εισαγωγή πληροφοριών σχετικά με το νομικό πρόσωπο στο μητρώο κρατικών φορέων μικροπιστώσεων. Για τους σκοπούς της πληρωμής, πρέπει να γράψετε ακριβώς αυτό.

Όταν καταβάλλεται το κρατικό τέλος, πρέπει να στείλετε ένα πακέτο εγγράφων μαζί με έναν έλεγχο για την καταβολή του τέλους στην Κεντρική Τράπεζα για να αποκτήσετε το καθεστώς του ΔΠΔ και να συμπεριληφθεί στον κατάλογο των συμμετεχόντων στη χρηματοπιστωτική αγορά (μητρώο ΝΧΙ). Κατά την περίοδο των 14 ημερών, η υπηρεσία της Κεντρικής Τράπεζας για τις Χρηματοπιστωτικές Αγορές θα πρέπει να λάβει απόφαση σχετικά με την εγγραφή του οργανισμού στο μητρώο ή την άρνηση.
Μόλις προστεθούν στο μητρώο πληροφορίες σχετικά με τον οργανισμό, θα είναι σε θέση να παρέχουν μικροεπενδυτές σε μετρητά σε γραφεία και σημεία πώλησης.

Franchises of microloans: τι είναι, τι να επιλέξετε;

Εάν η δική σας δύναμη δεν είναι αρκετή για να δημιουργήσετε ένα ΝΧΙ από το μηδέν και η ιδέα να κερδίσετε το πρώτο εκατομμύριο για την παροχή μικροπραγμάτων δεν σας αφήνει, τότε είναι προτιμότερο να στρέψετε την προσοχή σας στα franchises των microloans.

Μια εναλλακτική λύση είναι πώς να ανοίξετε ένα σημείο για τα μικροπράγματα θα είναι ένα franchise μιας οργάνωσης μικροχρηματοδότησης. Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή για αρχάριους επιχειρηματίες με έλλειψη εμπειρίας και μεγάλη επιθυμία να ασχοληθεί με τη συγκεκριμένη επιχείρηση.

Ένα franchise των μικροεπιχειρήσεων είναι το δικαίωμα χρήσης πνευματικής ιδιοκτησίας (μάρκα, λογότυπο, προϋπόθεση, έγγραφα, συνθήκες κ.λπ.) ενός μεγάλου οργανισμού μικροχρηματοδότησης "μικρότερος αδελφός". Ένας αρχάριος επιχειρηματίας πληρώνει χρήματα στον ιδιοκτήτη ενός μεγάλου ΝΧΙ για το δικαίωμα να ανοίξει ένα κέντρο μικροδανεισμού το οποίο θα λειτουργεί με το εμπορικό σήμα της "μητρικής" οργάνωσης. Στην περίπτωση αυτή, η συναλλαγή προβλέπει ότι ο δικαιοδόχος θα συμμορφωθεί με τον χάρτη και όλα τα κανονιστικά έγγραφα του δικαιοπάροχου.

Μεταξύ των ιδρυμάτων μικροχρηματοδότησης που προσφέρουν δικαιόχρησης μπορούν να διακριθούν: Χρήματα για να σας χρήματα για να πληρώσει, τα χρήματα στιγμή Miladenezhka, FastFinans, Udobnodengi, MasterDengi, Migomdengi και άλλα.

Εάν βασίζονται σε όρους franchise και κριτικές πελατών, πολύ αξιοπρεπείς εκτιμήσεις προκύπτουν από το franchise των FastMani MFI και το Moneyman. Στο αντι-TOP ήταν τα χρήματα πριν από το μισθό και το Money Momento.

5 λόγοι για να εργαστείτε σε ένα franchise

Εάν δεν έχετε αρκετή εμπειρία και χρήματα, δεν ξέρετε πώς να ανοίξετε μια επιχείρηση μικροδανεισμού από το μηδέν, τότε είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε ένα franchise. Και γι 'αυτό:

  1. Ήταν πολύ δύσκολο και δαπανηρό να ανοίξουμε δικά τους ΝΧΙ και είναι ακόμη πιο δύσκολο να το διεξαγάγουμε (κυκλοφορία εγγράφων, υποβολή εκθέσεων, έλεγχοι ΚΤ, κ.λπ.)
  2. Η αξιολόγηση του δανειολήπτη θα πραγματοποιηθεί από την έδρα της οργάνωσης. Δεν χρειάζεται να ξοδεύετε επιπλέον χρήματα για ερωτήσεις στο BKI, κλήσεις προς επαφές κ.λπ. Ίσως ο δικαιοπάροχος έχει το δικό του λογισμικό ή πρόγραμμα βαθμολόγησης, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί από πρόσθετα γραφεία που λειτουργούν με βάση ένα franchise.
  3. Λογιστικές και νομικές υπηρεσίες που φροντίζει ο επικεφαλής οργανισμός. Ο δικαιοπάροχος σώζει τον λογιστή, την υπηρεσία ασφαλείας, τον δικηγόρο κλπ.
  4. Αναγνωρίσιμη και προωθημένη μάρκα, βοήθεια στη διαφήμιση. Ο ιδιοκτήτης μιας νέας επιχείρησης θα πρέπει να χαλαρώσετε από την αρχή, εδώ μπορείτε να απολαύσετε όλα τα επεξεργασμένα (layouts, εκπαιδευτικά βίντεο, ένα τηλεφωνικό κέντρο με δωρεάν υποστήριξη πελατών, τις οδηγίες για την online προβολή μέσω του ενημερωτικού δελτίου SMS, καθοδηγούν πώς να ανοίξει ένα κέντρο της μικρο-δάνεια, κ.λπ. ),
  5. Καμία οργάνωση συλλογής μετά την έναρξη ισχύος του νόμου «Στις δεξαμενές» (FZ-230) δεν θα συνεργαστεί με ένα μικρό ΝΧΙ, το οποίο εκδίδει δάνεια μόνο σε έναν οικισμό στην περιφέρεια. Εάν εργάζεστε με έναν δικαιοπάροχο, θα έχετε πρόσβαση στο διαστημικό σκάφος με το οποίο συνεργάζεται ο «μεγάλος αδελφός».

Συχνά, οι μεγάλες εταιρίες franchise χρησιμοποιούν την απειρία των πιθανών «εταίροι» και ειλικρινά πολύ προσοδοφόρα αρχική επένδυση φιγούρα 300 με 500.000. Τρίψτε., Ένα σύντομο χρονικό διάστημα απόσβεσης της σε λίγους μήνες, υπόσχεται απεριόριστη προβλέψεις κέρδους, να βοηθήσει στην οργάνωση και την κατάρτιση, κ.λπ. Στην πραγματικότητα, αφού λάβει μια κατ 'αποκοπή συνεισφορά και δικαιώματα, ο «μεγαλύτερος αδελφός» απλά ξεχνάει τον νέο συνεργάτη του. Ως αποτέλεσμα, αποδεικνύεται ότι δεν υπάρχει υπερβολικό κέρδος, καμία αποπληρωμή, το χαρτοφυλάκιο δανείων είναι πολύ χαμηλό και δεν υπάρχει αρκετό κεφάλαιο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τις αναθεωρήσεις του franchisee, να μελετήσετε τις συνθήκες, να ζυγίσετε όλα τα "FOR" και "Against".

Η δική σας επιχείρηση: πώς να κερδίσετε χρήματα στα μικροπράγματα. Πώς να ανοίξετε μια επιχείρηση στα μικροπράγματα

Το σύστημα των microloans για τη χώρα μας σήμερα αντιμετωπίζει μια απίστευτη ανάκαμψη. Στις αρχές του έτους, η αγορά υπολογίστηκε σε 36 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Οι αναλυτές λένε ότι μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους, η αξία του θα ανέλθει στα 56 δισ. Ευρώ. Τα στατιστικά στοιχεία έχουν υπολογίσει ότι το πακέτο εκκίνησης για μικροδάνεια προς τον πληθυσμό πληρώνει σε μόλις 1-2 μήνες.

Πρώτα βήματα

Γραφεία στα οποία μπορείτε να δανειστείτε ένα μικρό ποσό, μεγαλώνουν σε μεγάλες πόλεις ακόμη ταχύτερα από τα μανιτάρια μετά από θερινή ζεστή βροχή. Όμως, όπως και σε κάθε ιδιωτική επιχείρηση, ένας επιχειρηματίας πρέπει να είναι έτοιμος να εκπληρώσει τις απαιτήσεις για επιχειρηματίες αυτού του είδους όσο το δυνατόν ακριβέστερα. Αρχικά, ένα άτομο που θα κερδίσει χρήματα σε μικροεπιχειρήσεις θα πρέπει να απαντήσει σε μερικές ερωτήσεις.

  • Η επιλεγείσα επιχείρηση θα είναι ανταγωνιστική; (Τα μικρο-δάνεια εκδίδονται τώρα από εκατοντάδες επιχειρηματίες).
  • Είναι ο ιδρυτής έτοιμος να ακολουθήσει τις απαιτήσεις του νόμου;
  • Είναι διατεθειμένος να υποστεί ζημίες εάν κάποια δάνεια δεν επιστραφούν;
  • Πόσα χρήματα είναι διατεθειμένος να επενδύσει στο άνοιγμα της επιχείρησης;

Έχοντας διασαφηνίσει τις απαντήσεις για τον εαυτό τους και έχοντας διαβάσει το άρθρο 3 του ομοσπονδιακού νόμου της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 151-ΦΖ της 02.07.2010, ο επιχειρηματίας είναι έτοιμος να ξεκινήσει την εγγραφή νομικού προσώπου. Μπορεί να είναι ένα ίδρυμα, εταιρική σχέση, LLC ή άλλο είδος οργανισμού που είναι εκτός του προϋπολογισμού, ο οποίος ασκεί μια μη εμπορική εταιρική σχέση.

Πώς να ανοίξετε μια επιχείρηση στα μικροπράγματα;

Η εκκίνηση μιας επιχείρησης δεν διαφέρει πολύ από την οργάνωση οποιασδήποτε άλλης δικής της επιχείρησης και αρχίζει με γραφειοκρατία. Ο επιχειρηματίας πρέπει να μελετήσει τα βασικά έγγραφα, να συλλέξει ένα πακέτο απαραίτητων εγγράφων, να νοικιάσει ένα δωμάτιο που να ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας για την Εποπτεία της Προστασίας των Δικαιωμάτων των Καταναλωτών και της Πυροσβεστικής.

Η μόνη διαφορά είναι ότι μια εταιρεία που εφαρμόζει ένα μικροδάνειο χρήματος πρέπει να είναι εγγεγραμμένη στο μητρώο κρατικών φορέων μικροχρηματοδοτήσεων. Διαφορετικά η δραστηριότητά της θα είναι παράνομη. Για την έκδοση άδειας δραστηριότητας απαιτούνται ορισμένα έγγραφα.

  • Η αίτηση του ιδιοκτήτη (με όλα τα στοιχεία επικοινωνίας και διαβατηρίου του) για την είσοδο της εταιρείας (επιχείρηση, οργάνωση) στο Μητρώο Οργανισμών Μικροχρηματοδοτήσεων.
  • Εγγραφή (αντίγραφο) νομικής οντότητας.
  • Πληροφορίες για τους ιδρυτές. Συνήθως, ένα δείγμα αυτού του εγγράφου αναρτάται στους χώρους των διοικήσεων των πόλεων. Ανάλογα με την πόλη, τα έντυπα μπορεί να διαφέρουν ελαφρώς.
  • Απόφαση (αντίγραφο) για την εκλογή των οργάνων διοίκησης του οργανισμού. Κατασκευάζεται σε αυθαίρετη μορφή.
  • Πρότυπο πακέτο εγγράφων: sv-o σχετικά με την κρατική εγγραφή της εταιρείας, ναύλωση, συστατικά έγγραφα. Ο Χάρτης πρέπει αναγκαστικά να αναφέρει ότι μία από τις δραστηριότητες της εταιρείας είναι η έκδοση δανείων.
  • Έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη νομική και πραγματική διεύθυνση του οργανισμού.

Μερικές συμβουλές για αρχάριους

Πώς να ανοίξετε μια επιχείρηση "Micro δανείων" σε ένα πρόσωπο που δεν είναι πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας; Εκτός από τη γενική δέσμη εγγράφων, θα πρέπει να παρέχει:

  • μετάφραση του Χάρτη στα ρωσικά (μαζί με αντίγραφο στην κρατική γλώσσα του αιτούντος).
  • ένα απόσπασμα σχετικά με το νομικό καθεστώς του αιτούντος, το οποίο εκδόθηκε στην πολιτεία του και μεταφράστηκε επίσης σε δύο γλώσσες.

Τι είναι σημαντικό να θυμόμαστε;

Όλα τα συστατικά έγγραφα θα πρέπει να δώσει μια σαφή ιδέα του εισοδήματος που λαμβάνονται ως αποτέλεσμα της έκδοσης μικροδανείων, που θα δαπανηθεί για μικρο-χρηματοδότησης, τη φιλανθρωπία, την εκπαίδευση ή την εξόφληση υφιστάμενων δανείων (δάνεια).

Δείγματα των εγγράφων αρχάριος επιχειρηματίας μπορεί να βρει στο παράρτημα του νόμου του Υπουργείου Οικονομικών της 03.03.2011 № 26 n.

Ακόμη και πριν από το άνοιγμα μιας επιχείρησης "Microloans", ένας επιχειρηματίας πρέπει να καταλάβει σαφώς: το τέλος τέλους για το άνοιγμα είναι μόνο 1000 ρούβλια. Ποινή για παράνομη έκδοση χρημάτων - 30000.

Δεν είναι εύκολο να μεταγλωττίσετε, να μεταγλωττίσετε και να καταγράψετε όλα τα απαραίτητα έγγραφα: χρειάζεται χρόνο, δυνατά νεύρα. Γι 'αυτό είναι καλύτερο να προσλαμβάνουν δικηγόρους. Όχι μόνο να απαλλαγούν από τους μεγάλους περιπάτους στις περιπτώσεις, αλλά και να βοηθήσουν να γεμίσει σωστά τα σωστά χαρτιά. Το κόστος θα είναι σε κάθε περίπτωση δικαιολογημένο.

Λόγοι αποτυχίας

Εάν η δέσμη των εγγράφων έχει προετοιμαστεί χωρίς ελαττώματα, τότε εντός 14 ημερολογιακών ημερών ο εξουσιοδοτημένος φορέας υποχρεούται να προσθέσει την εταιρεία στο μητρώο. Εάν υπάρχουν λόγοι για τους οποίους μια αίτηση δεν μπορεί να ικανοποιηθεί, τότε σε γραπτή άρνηση πρέπει να αναφέρονται.

Επομένως, όταν σκεφτόμαστε πώς να ανοίξουμε μια επιχείρηση στα μικροπράγματα, ένας επιχειρηματίας πρέπει να είναι σχολαστικός όσον αφορά τη μελέτη των εγγράφων διαχείρισης και την επιλογή επίσημων εγγράφων που πρέπει να υποβάλλονται σε εξουσιοδοτημένους οργανισμούς.

Οι λόγοι άρνησης μπορούν να αναφερθούν παρακάτω:

  • Λάθος έγγραφα.
  • Έγγραφα με ψευδείς πληροφορίες.
  • Ατελής δέσμη απαιτούμενων τίτλων.
  • Εάν η εταιρεία αποκλείστηκε από το Μητρώο και από τη στιγμή της εξαίρεσής της μέχρι την υποβολή της νέας αίτησης, το έτος δεν έχει περάσει.

Η σκέψη για το πώς να ανοίξει τις «Μικροδάνεια», ο επιχειρηματίας πρέπει να είναι προετοιμασμένοι για να διασφαλιστεί ότι η συλλογή των εγγράφων, καταχώρηση των νομικών προσώπων και να εκδώσει απόφαση των αρμοδίων οργάνων συνήθως διαρκεί τουλάχιστον 1-3 μήνες. Επιπλέον, χρειάζεται χρόνος για να προσελκύσουν πελάτες. Η εταιρεία δανεισμού το πρώτο κέρδη της θα αρχίσουν να αποδίδουν, όχι νωρίτερα από 3-4 εβδομάδες.

Πώς να ανοίξετε μια επιχείρηση μικροδανείων από τεχνική άποψη;

Παράλληλα με την προετοιμασία των εγγράφων, ο επιχειρηματίας πρέπει να αποφασίσει για την ανταγωνιστικότητα της μελλοντικής εταιρείας του. Οργανισμοί που εκδίδουν μικρά χρηματικά ποσά σε τόκους είναι πολλοί σήμερα. Πώς να ανοίξετε το "Microloans" έτσι ώστε να μην "καεί" τους πρώτους μήνες; Εξάλλου, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης που δεν χρειάζονται (όπως οι τράπεζες) ένα μεγάλο φάκελο εγγράφων διακινδυνεύουν πολύ;

Επιπλέον, θα πρέπει να πληρώσετε για ενοικίαση χώρων, διατηρώντας τουλάχιστον ένα ελάχιστο προσωπικό. Ακριβώς και σωστά απαντήστε στην ερώτηση σχετικά με το πώς θα ανοίξετε τα "μικρο-δάνεια" για να κάνετε κέρδος, μπορεί να δημιουργηθεί το επιχειρηματικό σχέδιο που συντάχθηκε από τον ίδιο τον επιχειρηματία.

Σε αυτό, εκτός από τα τυποποιημένα στοιχεία για τη συντήρηση του προσωπικού, του εξοπλισμού, των εξόδων ενοικίασης κ.λπ., πρέπει να ληφθεί υπόψη: τουλάχιστον το 5% των κεφαλαίων που δανείζονται στους πελάτες δεν θα επιστραφούν ποτέ. Οι ειδικοί πιστεύουν ότι σε ορισμένες περιοχές το ποσό αυτό είναι ακόμη υψηλότερο. Πρέπει να ληφθούν υπόψη πολύ υψηλά έξοδα διαφήμισης.

Πώς να ανοίξετε μια επιχείρηση στα μικροπράγματα για να κάνετε κέρδος;

Να γίνει γνωστό σε όσο το δυνατόν περισσότερους ανθρώπους που έχουν την τάση να δανείζονται χρήματα. Η διαφήμιση μπορεί να τοποθετηθεί στα μέσα μαζικής ενημέρωσης, στην οροφή. Πολύχρωμα φυλλάδια και φυλλάδια, τα ραγάδες λειτουργούν καλά. Σε ορισμένους τομείς, ακόμη και διαφημίσεις που τοποθετούνται σε πόλους και βεράντες είναι σε θέση να προσελκύσουν πελάτες.

Ωστόσο, μπορούν επίσης να αυξήσουν τον κίνδυνο αθέτησης δανείων: αυτός ο τύπος διαφήμισης χρησιμοποιείται ως επί το πλείστον όχι από το πιο ευημερούντο στρώμα του πληθυσμού. Μπορείτε να διανείμετε φυλλάδια ή φυλλάδια, να χρησιμοποιήσετε αναμνηστικά, διαφημιστείτε στα μέσα ενημέρωσης. Κατάλληλοι είναι επίσης πίνακες αστικών συγκοινωνιών, πεζοδρομίων κ.λπ.

Ένα ενδεικτικό επιχειρηματικό σχέδιο για μια οργάνωση μικροχρηματοδότησης

Πρέπει να περιλαμβάνει τα ακόλουθα στοιχεία. Το κόστος που πρέπει να λαμβάνεται υπόψη στο σχέδιο μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την περιοχή.

Οι αρχικές επενδύσεις έχουν ως εξής.

  • Χώροι προς ενοικίαση.
  • Αγορά επίπλων.
  • Απόκτηση προγραμμάτων και τεχνολογίας υπολογιστών.
  • Κόστος διαφήμισης, σήμανσης κ.λπ.
  • Ταμεία για τα πρώτα δάνεια.
  • Συνήθως, το αρχικό κόστος μειώνεται σε 1-1,5 εκατομμύρια ρούβλια. Ως εκ τούτου, το θέμα του πώς να ανοίξετε το "Microloans", μπορείτε να απαντήσετε ειρωνικά σε αυτό: "Βρείτε χρήματα."

Το δεύτερο μέρος του σχεδίου πρέπει να λαμβάνει υπόψη τις τρέχουσες δαπάνες.

  • Πληρωμή ενοικίου και πληρωμές χρησιμότητας.
  • Οι μισθοί του προσωπικού.
  • Διαφήμιση.
  • Αγορά αναλωσίμων.

Το κέρδος μπορεί να θεωρηθεί ως εξής. Το εισόδημα από 1 microloan είναι περίπου 15% -20% ανά εβδομάδα, δηλ. περίπου 80% ανά μήνα. Από το ληφθέν ποσό είναι απαραίτητο να αφαιρέσουμε το 5% της μη επιστροφής, να αναβάλουμε χρήματα για πιθανές κυρώσεις. Τα υπόλοιπα χρήματα θα γίνουν το αναμενόμενο κέρδος.

Πού να ανοίξετε το σημείο έκδοσης;

Βρήκαμε πώς να ανοίξουμε το "Microloans". Εξίσου σημαντικό είναι το ερώτημα ποιες απαιτήσεις πρέπει να πληρούνται από το σημείο έκδοσης.

  • Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να είναι σε ένα γεμάτο μέρος. Λοιπόν, αν ένα εκπαιδευτικό ίδρυμα βρίσκεται κοντά, ένα μεγάλο κατάστημα, ίσως ένα εργοστάσιο με τα πόδια ή μια εγκατάσταση που δεν είναι από την υψηλότερη τάξη. Οι άνθρωποι που τείνουν να δανείζονται χρήματα "πριν από την πληρωμή" δεν πρέπει να φτάνουν πολύ πίσω τους: τελικά, μπορούν να αλλάξουν γνώμη ή να βρουν έναν άλλο πιστωτή.
  • Είναι υπέροχο αν το γραφείο είναι ανοιχτό όλο το εικοσιτετράωρο. Πώς να ανοίξετε ένα "Microloan" και να κερδίσετε μια επιχείρηση; Να είστε πάντα έτοιμοι, ανά πάσα στιγμή να παρέχετε υπηρεσίες σε όσους έχουν ανάγκη. Για το σκοπό αυτό, είναι συμφέρουσα η πρόσληψη δύο εργαζομένων που εργάζονται σε βάρδιες.

Και τι γίνεται με εκείνους που θέλουν να κερδίσουν χρήματα, αλλά δεν ξέρουν πώς να ανοίξουν μια επιχείρηση στα μικροπράγματα ανεξάρτητα, ή φοβούνται αυτό; Αγοράστε ένα franchise. Υπάρχουν οικονομικές εταιρείες (για παράδειγμα, "Τα χρήματα δίπλα στην πόρτα"), οι οποίες όχι μόνο θα παράσχουν με χαρά το εμπορικό σήμα τους, αλλά θα εκπαιδεύσουν, θα παρέχουν νομική υποστήριξη, θα συμβουλεύσουν. Το franchise θα επιτρέψει στους κινδύνους να είναι ελάχιστοι, να αποκτήσουν εμπειρία, να αποκτήσουν πελατεία και να εισέλθουν σταδιακά στην ανεξάρτητη πορεία της μικροχρηματοδότησης.

Microloans: πού να ξεκινήσετε την κερδοφόρα επιχείρηση σας

Τα τελευταία χρόνια, η αγορά καταναλωτικών δανείων αρχίζει να ανακτά τον προηγούμενο κύκλο εργασιών της. Μετά την κρίση του 2008, όταν το τραπεζικό σύστημα σε όλο τον κόσμο αισθάνθηκε τις ατέλειές του, πολλοί άνθρωποι έχουν γίνει δύσπιστοι όσον αφορά δανεισμού και να προσπαθήσουμε να εξαρτώνται λιγότερο από τις τράπεζες τα χρήματα και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι δανειοδοτήσεις μειώθηκαν σημαντικά, και σε αυτό το πλαίσιο, τα μικροδάνεια άρχισαν να έρχονται στο προσκήνιο.

Στο Internet, στις στάσεις των δημόσιων συγκοινωνιών, στο μετρό και στις πινακίδες, μπορείτε να δείτε διαφημίσεις σχετικά με την παροχή μικρών ποσών σε επιταγές πληρωμών. Το μικρό ενδιαφέρον, οι καλές συνθήκες πίστωσης, η έλλειψη αυστηρών απαιτήσεων που θέτουν οι τράπεζες στους πελάτες τους - όλα αυτά καθιστούν τα μικροπράγματα ελκυστικά για το κοινό.

Λοιπόν, θα συμφωνήσετε, είναι πολύ πιο βολικό για 15-20 λεπτά για να πάρει μικροδάνεια σε ποσοστό 2.000 ρούβλια, ενώ παρέχει μόνο ένα διαβατήριο και ένα κωδικό αναγνώρισης από μισή μέρα για να περάσετε στην τράπεζα, και στη συνέχεια μια άλλη εβδομάδα για να περιμένει την έγκριση από εσάς, ως οφειλέτης. Η ζήτηση για μικροδάνεια αυξάνεται, και ως εκ τούτου πρέπει να συμμορφώνονται με τις αντίστοιχες πρότασή της.

Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες σημειώνουν ότι η σύγχρονη αγορά μικροπιστώσεων είναι πολύ ελπιδοφόρα. Στη Ρωσία, αυτή η σφαίρα άρχισε να αναπτύσσεται σχετικά πρόσφατα και βρίσκεται στα πρώτα στάδια της έναρξης της. Τι σημαίνει αυτό; Έχετε μια καλή ευκαιρία να εισέλθετε στην αγορά, να πάρετε μια ελεύθερη θέση, να οργανώσετε μια δραστηριότητα και να πάρετε ένα αρκετά καλό κέρδος. Το 2011, ο συνολικός αριθμός των εκδοθέντων μικροπιστώσεων ήταν 3 φορές μεγαλύτερος σε σχέση με το 2010. Το 2012, ο αριθμός αυτός αυξήθηκε κατά 2 ακόμη φορές. Δεν υπάρχουν ακριβή στατιστικά στοιχεία για τα έτη 2013 και 2014, αλλά όσοι εργάζονται σε αυτόν τον τομέα δηλώνουν ότι η ζήτηση για μικροπίστωση αυξάνεται κάθε χρόνο.

Σε αυτό το άρθρο, θα μιλήσουμε για το πώς να ξεκινήσετε μια επιχείρηση στον τομέα της μικροπίστωσης, ποιες ρυθμιστικές νομικές πράξεις ρυθμίζουν το πεδίο αυτής της επιχείρησης. Ας μιλήσουμε για το τι θα πρέπει να δώσετε προσοχή πρώτα απ 'όλα, πόσα πρέπει να επενδύσετε στην περίπτωση, και πότε θα αποδώσει. Όλες οι πληροφορίες που θα παρουσιαστούν σε αυτό το άρθρο βασίζεται στην προσωπική εμπειρία με μικρο-πιστώσεις, καθώς και συμβουλές και κόλπα οι άνθρωποι για τους οποίους η μικροπίστωση - ένα βασικό μισθό και μια προσοδοφόρα επιχείρηση.

Νομική ρύθμιση της μικροπιστώσεως

Κάθε δραστηριότητα που σχετίζεται με τις επιχειρήσεις και τη χρηματοδότηση στη Ρωσία ρυθμίζεται από ειδικές νομοθετικές πράξεις. Η μικροχρηματοδότηση δεν αποτελεί εξαίρεση. Εάν αποφασίσετε να συμμετάσχετε σε αυτό το είδος επιχείρησης, τότε μελετήστε λεπτομερώς τον νόμο «Στους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης». Ο νόμος ορίζει ότι ένα υποκείμενο χρηματοοικονομικής δραστηριότητας μπορεί να εκδίδει δάνεια συνολικού ποσού που δεν υπερβαίνει τα 31.600 δολάρια. Ταυτόχρονα, όλες οι σχέσεις μεταξύ του δανειολήπτη και του πιστωτή ρυθμίζονται σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Επομένως, δεν θα ήταν περιττό να εξοικειωθείτε με τους κανόνες αυτού του κώδικα, προκειμένου να καταλάβετε τι πρέπει να βασιστείτε και με τι θα πρέπει να εργαστείτε.

Η διαδικασία δημιουργίας ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για μικροπράγματα

Πολλοί πιστεύουν ότι η εγγραφή ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που θα ασχοληθεί με την έκδοση μικροεπιχειρήσεων είναι κάτι περίπλοκο, απαιτεί πολύ χρόνο, γνώσεις και ειδικές δεξιότητες. Στην πραγματικότητα, η εγγραφή είναι πολύ απλή. Πρέπει να εγγραφείτε μια νομική οντότητα, κατά κανόνα είναι μια LLC, και στη συνέχεια η εταιρεία πρέπει να είναι εγγεγραμμένη στο μητρώο του κράτους που λαμβάνει υπόψη οργανισμούς μικροχρηματοδότησης. Διαφορετικά, οι δραστηριότητές της θεωρούνται παράνομες.

Για την εγγραφή πρέπει να συλλέξετε τέτοια έγγραφα:

  • Η αίτηση με το αίτημα να τεθεί ο οργανισμός στο μητρώο. Όλες οι αιτήσεις έχουν σαφή μορφή, σύμφωνα με την οποία πρέπει να είναι γραμμένες. Μπορείτε να βρείτε δείγματα στο Internet ή στην ιστοσελίδα του μητρώου καταστάσεων.
  • Αντίγραφα των συστατικών εγγράφων και πιστοποιητικά εγγραφής νομικού προσώπου. Αξίζει να σημειωθεί ότι το πιστοποιητικό πρέπει πάντα να πιστοποιείται από συμβολαιογράφο.
  • Αντίγραφα των πρωτοκόλλων, τα οποία αποδεικνύουν την απόφαση των ιδρυτών να δημιουργήσουν μια επιχείρηση μικροχρηματοδότησης.
  • Αντίγραφο της απόφασης που εγκρίθηκε από τον διευθύνοντα σύμβουλο ή άλλο διευθυντή της επιχείρησης.
  • Πληροφορίες για όλους τους ιδρυτές της νομικής οντότητας.
  • Πληροφορίες σχετικά με τη νομική διεύθυνση και τον τόπο της πραγματικής δραστηριότητας της επιχείρησης. Μην ξεχνάτε ότι μπορείτε να έχετε μια νομική διεύθυνση μόνο, αλλά στην πραγματικότητα έχετε το δικαίωμα οπουδήποτε στη χώρα μας.
  • Ελέγξτε για την πληρωμή κρατικών τελών για την εγγραφή της εταιρείας σας στο μητρώο. Πολύ συχνά, το τέλος ποικίλλει, επομένως, δεν μπορούμε να πούμε με βεβαιότητα πόσα θα πληρώσετε κατά την είσοδο των δεδομένων.

Μετά την κατάθεση των εγγράφων, αν όλα είναι εντάξει μαζί τους, εντός δύο εβδομάδων η επιχείρηση πρέπει να εγγραφεί στο μητρώο. Το γεγονός αυτό μπορεί να ελεγχθεί στον ιστότοπο του κρατικού μητρώου. Επίσης, πρέπει να εκδώσετε το σχετικό έγγραφο. Είναι αυτό το έγγραφο που θα επιβεβαιώσετε τη νομιμότητα της έκδοσης μικροετών.

Βασικές αρχές του ιδρύματος μικροχρηματοδότησης

Το έργο ενός ιδρύματος μικροχρηματοδότησης υπόκειται σε ορισμένους περιορισμούς, οι οποίοι αναφέρονται σαφώς στον νόμο που ρυθμίζει τις δραστηριότητές του. Στους περιορισμούς αυτούς είναι δυνατή η μεταφορά:

  • Το ίδρυμα μικροχρηματοδότησης δεν έχει δικαίωμα να ενεργεί ως εγγυητής για οποιεσδήποτε οικονομικές συναλλαγές.
  • Τα δάνεια πρέπει να εκδίδονται μόνο σε εθνικό νόμισμα. Αυτοί οι οργανισμοί δεν έχουν το δικαίωμα να εργάζονται με ξένο νόμισμα.
  • Οι δραστηριότητες στην αγορά κινητών αξιών απαγορεύονται επίσης. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν μπορούν να αγοράζουν και να πωλούν μετοχές εταιρειών.
  • Απαγορεύεται να λαμβάνεται υπόψη το επιτόκιο για την πρόωρη εξόφληση δανείου.
  • Εκδίδει δάνεια που υπερβαίνουν το ποσό που καθορίζεται στον σχετικό νόμο.

Εάν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα παραβιάζει ένα από τα παραπάνω σημεία, θα επιβληθεί πρόστιμο. Επίσης είναι διαθέσιμα επιλογές που συναλλαγές που διενεργούνται κατά παράβαση θα ακυρωθεί, η σύμβαση κηρυχθεί άκυρη, και το ποσοστό αυτό δεν θα είναι σε θέση να εισπράξει από τον οφειλέτη.

Οποιαδήποτε δραστηριότητα, ιδιαίτερα οικονομικά, συνεπάγεται ορισμένους κινδύνους. Ακόμα και πριν ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση, θα πρέπει να κατανοήσετε με σαφήνεια ποια προβλήματα μπορεί να αντιμετωπίσετε και να περιγράψετε τους τρόπους εξόδου από αυτές τις καταστάσεις. Οι κύριοι κίνδυνοι περιλαμβάνουν:

  • Μη επιστροφή των δανείων. Ίσως αυτό είναι το πιο κοινό πρόβλημα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που ειδικεύονται στον δανεισμό του πληθυσμού. Και τότε κανείς δεν είναι ασφαλισμένος - είτε πρόκειται για μια μεγάλη και γνωστή τράπεζα, είτε για μια μικρή επιχείρηση που εκδίδει μικροπράγματα.
  • Παραβίαση του νόμου και επακόλουθες κυρώσεις από τους ελέγχους. Φυσικά, όλα εξαρτώνται από εσάς εδώ. Πριν ξεκινήσετε κάποια δραστηριότητα, πρέπει να μελετήσετε λεπτομερώς τη νομοθετική βάση στην οποία θα βασιστεί η επιχείρησή σας. Δεν μπορείτε να εργαστείτε με την ελπίδα ότι τα λάθη σας δεν θα παρατηρηθούν, ή θα ξεφύγουν με αυτό.
  • Δικαστικές διαφορές και διαφορές με δανειολήπτες. Μερικοί δανειολήπτες, και πιστέψτε με, τέτοια θα, δεν συμφωνούν με τα επιτόκια. Νομίζουν ότι τους εξαπατήσατε, κάτι είναι λάθος, κάποιος έκανε λάθος και πηγαίνουν στο δικαστήριο για να υπερασπιστούν την υπόθεσή τους. Οι δοκιμές είναι επιπλέον κόστος για εσάς, υπονομεύοντας την εξουσία, τις δυσκολίες και τα μειονεκτήματα.

Τι είναι απαραίτητο για την οργάνωση αυτής της επιχείρησης

Σχετικά με το γεγονός ότι πρώτα απ 'όλα πρέπει να καταχωρίσετε ένα LLC και να το βάλετε στο μητρώο στο μητρώο κρατικών, είπαμε παραπάνω. Τι να κάνετε στη συνέχεια; Ποια είναι τα επόμενα βήματα για την οργάνωση αυτού του τύπου επιχείρησης;

Στη συνέχεια, προχωράμε στην εξεύρεση χώρου για το γραφείο σας. Είναι σημαντικό να βρεθεί ένας καλός χώρος, εμφανής, έτσι ώστε να προκαλεί εμπιστοσύνη. Επίσης, δώστε προσοχή στη βατότητα του τόπου που επιλέγετε. Εάν το γραφείο βρίσκεται κάπου στην έρημο, τότε είναι απίθανο κάποιος να ψάξει ειδικά για εσάς. Τοποθετήστε το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα σε επιχειρηματικά κέντρα, σε πολυσύχναστους δρόμους, κοντά σε σταθμούς μετρό ή σε πυκνοκατοικημένη συνοικία κατοικιών. Το μηνιαίο μίσθωμα για ένα γραφείο μπορεί να ποικίλει ανάλογα με την περιοχή, την πόλη, την περιοχή σας και ακόμη και το εμπορικό κέντρο που επιλέξατε.

Περαιτέρω έξοδα θα είναι για τη διευθέτηση των χώρων. Πρέπει να αγοράσουμε έπιπλα, υπολογιστές και εξοπλισμό γραφείου, χρηματοκιβώτια, μηχανές για τον υπολογισμό των χρημάτων, χαρτικά, κ.λπ.

Αν μιλάμε για προσωπικό, τότε όλα είναι όσο το δυνατόν πιο απλά. Στα αρχικά στάδια ανάπτυξης, δεν μπορούν να εργαστούν περισσότερα από 2 άτομα στην εταιρεία σας, η οποία θα εκδίδει δάνεια, θα δέχεται πληρωμές και θα συνάπτει συμβόλαια. Οι μισθοί των εργαζομένων εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από το επίπεδο των μισθών στην περιοχή σας. Αλλά κατά μέσο όρο πρέπει να πληρώσετε περίπου 500 δολάρια σε ένα άτομο.

Επίσης, στο αρχικό στάδιο είναι απαραίτητο να περάσετε καλά τη διαφήμιση. Περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους διαφήμισης ενός ιδρύματος μικροχρηματοδότησης θα συζητηθούν αργότερα.

Σε ποιον, πόσα και πόσα χρήματα μπορώ να δώσω

Τα μικροπιστωτικά δάνεια είναι καλά επειδή δίδονται για μια σύντομη περίοδο, για ένα συγκεκριμένο έργο. Ο νόμος ορίζει ότι ο δανειολήπτης μπορεί να είναι άτομα ηλικίας 18 έως 60 ετών. Ταυτόχρονα, πρέπει να έχουν διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το ποσό του δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει τις χίλιες δολάρια και η περίοδος δεν υπερβαίνει τις 15 ημερολογιακές ημέρες. Το επιτόκιο μπορεί να καθοριστεί μεμονωμένα, και ο νόμος δεν καθορίζει ένα ελάχιστο, από το οποίο είναι απαραίτητο να αποκρούσει κανείς όταν εκδίδει δάνειο.

Στο αρχικό στάδιο, αν σκοπεύετε να ανοίξετε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, θα έχετε αρκετά δάνεια ύψους 30.000 δολαρίων. Κατά κανόνα, λίγοι άνθρωποι παίρνουν χίλια δολάρια για μισό μήνα. Τις περισσότερες φορές, οι άνθρωποι χρειάζονται μερικές χιλιάδες ρούβλια για να φτάσουν στους μισθούς τους, να αποκόψουν ένα δάνειο, να επιστρέψουν ένα χρέος σε άλλο πρόσωπο, να αναφέρουν και να αγοράσουν κάτι απαραίτητο.

Διαφημίστε την επιχείρησή σας

Η χρηματοδότηση καλύπτει όλους τους τομείς της ζωής μας. Ως εκ τούτου, η διαφήμιση μπορεί να δοθεί εν όψει αυτού του παράγοντα. Κάθε άτομο χρειάζεται χρήματα και πολλοί είναι έτοιμοι να πάρουν ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο σε ένα μικρό ποσοστό. Έτσι, εξετάστε και χαρακτηρίστε τις κύριες διαφημιστικές οδηγίες:

  • Εξωτερική διαφήμιση. Αν έχετε τα μέσα, μπορείτε να δώσετε καλή και υψηλής ποιότητας υπαίθρια διαφήμιση. Billboard, banners, citylights - όλα αυτά θα είναι μια εξαιρετική πλατφόρμα για τη διαφήμιση της επιχείρησής σας. Κατά κανόνα, στα πρώτα στάδια της ανάπτυξης της εταιρείας, είναι καλύτερο να διαφημιστείτε στην περιοχή σας ή σε άμεση γειτνίαση με τον τόπο δανεισμού. Δεδομένου ότι υπάρχει ανταγωνισμός σε αυτόν τον τομέα, δεν πρέπει να περιμένετε έναν πελάτη που θα ταξιδέψει μέσα από την πόλη για να πάρετε ένα δάνειο από εσάς.
  • Η διαφήμιση στα μέσα μαζικής μεταφοράς μπορεί να είναι πολύ αποτελεσματική. Το 90% του κοινού-στόχου σας χρησιμοποιεί μέρα μαζικής μεταφοράς ημέρα και μέρα. Επομένως, αν ορίσετε σωστά μια πρόταση διαφήμισης και εξετάσετε την αρχική υποβολή, είναι πιθανό ότι αυτός ο τύπος διαφήμισης θα είναι σε θέση να σας φέρει σταθερά τους πελάτες.
  • Διαφήμιση σε έντυπα μέσα. Εφημερίδες και περιοδικά κάθε χρόνο όλο και περισσότερο χάνουν τον αγώνα από τους καλύτερους χώρους διαφήμισης. Αλλά η έκδοση μικροεπιχειρήσεων - αυτή είναι η θέση που μπορεί να έχει ακόμα ένα καλό αποτέλεσμα από αυτές τις πηγές πληροφοριών. Εδώ, εξαρτάται πάρα πολύ η ποιότητα του διαφημιστικού υλικού, η δημοτικότητα της εφημερίδας ή του περιοδικού, η σωστή τοποθέτηση των υπηρεσιών σας.
  • Η σφαίρα του Διαδικτύου. Οι πραγματικότητες του σύγχρονου κόσμου μας υπαγορεύουν τέτοιες συνθήκες επιχειρηματικής ανάπτυξης, στις οποίες η απουσία μιας εταιρείας στο Διαδίκτυο θεωρείται ανοησία και αμέλεια. Επομένως, αν θέλετε να αναπτύξετε σε αυτόν τον τομέα, τότε σκεφτείτε να δημιουργήσετε τον δικό σας ιστότοπο και τη δυνατότητα να εκδίδετε microloans σε κατάσταση online απευθείας με την κάρτα οποιασδήποτε τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Και τώρα ο ιστότοπός σας θα πρέπει να προωθηθεί με διάφορα αιτήματα, τα οποία σχετίζονται με τα μικροπίσθια και τον δανεισμό. Μόνο οι έρευνες θα πρέπει να επιλέγονται κατά τρόπο ώστε να μην ανταγωνίζονται με τις τράπεζες και να συγκεντρώνουν με ακρίβεια το κοινό-στόχο.
  • Τα κοινωνικά δίκτυα αποτελούν επίσης μια εξαιρετική πλατφόρμα για τη διαφήμισή σας. Παρόλο που αποτελούν μέρος της συνολικής "οικογένειας Internet", θα ήθελα να δώσω ιδιαίτερη προσοχή στη διαφήμιση στα κοινωνικά δίκτυα. Πλεονεκτήματα του είναι ότι μπορείτε να προβάλλετε διαφημίσεις σε δυνητικούς πελάτες, επιλέγοντας τις επιθυμητές επιλογές: τη χώρα, την πόλη, την ηλικία, το φύλο, τον τόπο των σπουδών και της εργασίας. Διαφήμιση στα κοινωνικά δίκτυα οδηγεί σε μια ευρεία κάλυψη, γρήγορο για να διαφημίσουν τη δράση τους ή την ειδική προσφορά, που έχει συσταθεί μια διαφημιστική καμπάνια με τέτοιο τρόπο ώστε το χαμηλότερο δυνατό κόστος για να πάρει το μέγιστο αποτέλεσμα.

Εκτός από τη στόχευση διαφημίσεων που πωλούνται από τα ίδια τα κοινωνικά δίκτυα, μπορείτε να διαφημιστείτε σε δημόσιες σελίδες και ομάδες με προφίλ. Ψάξτε για δημόσια σχόλια για τις επιχειρήσεις, τη χρηματοδότηση, τα κέρδη στο Διαδίκτυο, όλα όσα αφορούν τα χρήματα. Συμφωνείτε με τη διοίκηση σχετικά με τη διαφήμιση και προωθήστε τις υπηρεσίες σας.

Η διαφήμιση στα κοινωνικά δίκτυα, και γενικά στο Διαδίκτυο, είναι καλή μόνο αν έχετε τον δικό σας ιστότοπο και ασχολείστε με το online δανεισμό. Έτσι, κάθε ρώσος πολίτης που έχει πρόσβαση στο Internet μπορεί να γίνει ο δυνητικός πελάτης σας. Αν τα δάνεια εκδίδονται μόνο στο γραφείο και με την υπογραφή της σύμβασης, τότε είναι απαραίτητο να περιορίσετε τη διαφήμιση μόνο μεταξύ χρηστών από την πόλη ή την περιοχή σας.

Πώς να κάνετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο: επενδύσεις και αποπληρωμές

Το πιο σημαντικό ερώτημα που ενδιαφέρει πολλούς νεοσύστατους επιχειρηματίες είναι το πόσο πρέπει να επενδύσετε σε αυτήν την επιχείρηση και πόσο γρήγορα θα εξοφληθεί η αρχική επένδυση;

Ένα από τα σημεία του επιχειρηματικού σας σχεδίου θα είναι η μη επιστροφή των δανείων. Οι έμπειροι επιχειρηματίες συμβουλεύουν να υπολογίζετε στο 50% των μη επιστροφών. Στην πραγματικότητα, το ποσό αυτό θα είναι πολύ χαμηλότερο, αλλά είναι καλύτερο να είσαι ασφαλής και στη συνέχεια να μην είσαι σε δύσκολη οικονομική κατάσταση.

Οι αρχικές δαπάνες θα είναι:

  • Εγγραφή και εγγραφή της επιχείρησης. Εδώ το ποσό δεν είναι μεγάλο, και αν κάνετε τα πάντα από μόνος σας, το ποσό της πληρωμής για όλα τα καθήκοντα δεν θα υπερβαίνει τα 100 δολάρια.
  • Χώροι προς ενοικίαση. Ίσως, το μεγαλύτερο στοιχείο δαπάνης, το οποίο θα διαρκέσει από μήνα σε μήνα. Το ποσό του ενοικίου εξαρτάται από την πόλη, την περιοχή σας, την τοποθεσία των επιλεγμένων χώρων και ορισμένους άλλους παράγοντες που επηρεάζουν την τελική τιμή.
  • Μισθός στους εργαζομένους. Όπως γράψαμε παραπάνω, στο αρχικό στάδιο χρειάζεστε έναν λογιστή, ο οποίος θα διεξάγει οικονομικές υποθέσεις και θα αναφέρει, και έναν ή δύο γραφεία εργαζομένων που θα επισημοποιήσουν τις συμβάσεις και θα χορηγήσουν δάνεια.
  • Δημιουργία και συντήρηση του χώρου. Εάν αποφασίσετε να κάνετε online δανεισμό, κάτι που σας συμβουλεύουμε να κάνετε, θα χρειαστεί να δαπανήσετε χρήματα για τη δημιουργία του ιστότοπού σας. Επίσης, ο πόρος του Διαδικτύου θα απαιτήσει μηνιαίες επενδύσεις για τη διατήρηση της αποτελεσματικότητας. Αυτά τα χρήματα για να πληρώσουν για τη φιλοξενία, για τη σύνταξη άρθρων για το site, για τους διαχειριστές που θα παρακολουθούν την 24ωρη διαθεσιμότητα.
  • Κόστος διαφήμισης. Κατά τους πρώτους μήνες, το κόστος της διαφήμισης θα είναι πολύ μεγάλο. Πρέπει να καταλάβετε ότι το περαιτέρω κέρδος σας εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από μια καλή διαφημιστική εκστρατεία. Δοκιμάστε διαφορετικούς τρόπους διαφήμισης, μην βασίζεστε σε ένα πράγμα. Είναι απαραίτητο να πειραματιστείτε, συνδυάζοντας τη διαφήμιση στο διαδίκτυο και τη διαφήμιση banner στα μέσα μαζικής ενημέρωσης και την προώθηση στα κοινωνικά δίκτυα. Συλλέξτε στατιστικά στοιχεία, αναλύστε την ανατροφοδότηση και τη μετατροπή και με τον καιρό θα καταλάβετε σε ποια κατεύθυνση της διαφήμισης θα πρέπει να επενδύσετε χρήματα και τι μπορείτε και να αρνηθείτε.
  • Κόστος αγοράς εξοπλισμού γραφείου και ηλεκτρονικών υπολογιστών. Τουλάχιστον θα χρειαστείτε τραπέζια, καρέκλες, αρκετούς υπολογιστές, εκτυπωτή, σαρωτή, χρηματοκιβώτια για την αποθήκευση χρημάτων.
  • Το κόστος της ασφάλειας. Δεδομένου ότι το έργο θα είναι με τα χρήματα, σας συμβουλεύουμε να υπογράψετε συμβόλαιο με την υπηρεσία ασφαλείας και να θέσετε ένα κουμπί συναγερμού. Όπως λένε, ο Θεός φροντίζει.

Τώρα μερικά λόγια για την αποπληρωμή. Εάν λάβετε ως βάση το ποσό των $ 8000 (μηνιαίο κόστος), τότε για να φτάσετε στο σημείο της αυτάρκειας, θα πρέπει να εκδίδετε δάνεια αξίας τουλάχιστον $ 20.000 το μήνα. Πολλές εταιρείες που προσεγγίζουν ικανοποιητικά την οργάνωση των επιχειρήσεων, κατά τους πρώτους μήνες, κατά κανόνα, όχι περισσότερο από δύο, αρχίζουν να πληρώνουν για τις δραστηριότητές τους. Επίσης, ένα ενδιαφέρον γεγονός, το ποσό των δανείων που εκδίδονται κατά τους τρεις πρώτους μήνες μπορεί να είναι ένα και μισό έως δύο φορές λιγότερο από το ποσό των δανείων που η εταιρεία θα δώσει μετά από ένα έτος της εργασίας της. Μετά από ένα χρόνο εργασίας, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν την ευκαιρία να επεκταθούν, να ανοίξουν νέα υποκαταστήματα ή αντιπροσωπείες σε άλλες πόλεις.

Όπως μπορείτε να δείτε, αυτή η επιχείρηση είναι αρκετά ελπιδοφόρα και κερδοφόρα. Δεν απαιτεί κολοσσιαίο κόστος, δεν έχει πολύπλοκα σχέδια εργασίας και εγγραφής, αλλά ταυτόχρονα έχει μια γρήγορη αποπληρωμή και καλή απόδοση μετά από μισό χρόνο δραστηριότητας.

Ίδια δραστηριότητα: έκδοση μικροδανείων προς τον πληθυσμό

Οι προοπτικές για την ανάπτυξη της εγχώριας αγοράς μικροπιστώσεων είναι αρκετά αισιόδοξες. Το 2011, οι όγκοι αυξήθηκαν αμέσως κατά 34%, και το 2012 - κατά 50%. Στις αρχές του τρέχοντος έτους, η αγορά μικροεπιχειρήσεων εκτιμήθηκε σε 36 δισεκατομμύρια ρούβλια. Μέχρι το τέλος του έτους, σύμφωνα με τις προβλέψεις, ο όγκος του θα πρέπει να φθάσει τα 56 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Οι δραστηριότητες αυτών των εταιρειών διέπονται από τον ομοσπονδιακό νόμο «για τους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης». Σύμφωνα με τον νόμο αυτό, μια τέτοια επιχείρηση συνίσταται στην έκδοση χρημάτων στον δανειολήπτη ύψους έως ενός εκατομμυρίου ρούβλων με όρους δανειακής σύμβασης. Αυτή η σύμβαση διέπεται από τους κανόνες του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Κατ 'αρχήν, είναι δυνατόν να δημιουργηθεί μια οργάνωση μικροχρηματοδότησης απλά και γρήγορα.

Η διαδικασία δεν είναι πολύ διαφορετική από την εγγραφή μιας τακτικής εταιρείας (η πιο βολική είναι η οργανωτική και νομική μορφή της LLC). Η μόνη σημαντική διαφορά είναι ότι η εταιρεία σας πρέπει να συμπεριληφθεί στο μητρώο κρατικών φορέων μικροχρηματοδότησης. Χωρίς αυτή την προϋπόθεση, οι δραστηριότητές της θα θεωρούνται παράνομες.

Για να εμφανιστεί το όνομα της εταιρείας σας σε αυτό το μητρώο, πρέπει να υποβάλετε στο Υπουργείο Οικονομικών τον ακόλουθο κατάλογο εγγράφων: αίτηση. πιστοποιημένα αντίγραφα του πιστοποιητικού εγγραφής νομικού προσώπου και των ιδρυτικών εγγράφων της εταιρείας · αντίγραφο της απόφασης των ιδρυτών για την ίδρυση του οργανισμού · αντίγραφο της απόφασης διορισμού Διευθύνοντος Συμβούλου (ή άλλου διοικητικού οργάνου της εταιρείας). πληροφορίες σχετικά με τους ιδρυτές του οργανισμού. πληροφορίες σχετικά με τον τόπο της τοποθεσίας του · απόσπασμα από το μητρώο αλλοδαπών νομικών προσώπων (εάν ο ιδρυτής είναι ξένη νομική οντότητα) · βεβαίωση πληρωμής κρατικού δασμού (ύψους 1000 ρούβλια).

Δείγματα δηλώσεων και άλλων εγγράφων υπάρχουν στο παράρτημα του διατάγματος του Υπουργείου Οικονομικών αριθ. 26n της 3ης Μαρτίου 2011. Πληροφορίες σχετικά με την εταιρεία καταχωρούνται στο μητρώο εντός 14 εργάσιμων ημερών, για τις οποίες εκδίδεται η κατάλληλη βεβαίωση. Από εκείνη τη στιγμή αποκτά το καθεστώς οργανισμού μικροχρηματοδότησης και λαμβάνει το δικαίωμα να εκδίδει μικροδάνεια στον πληθυσμό. Όπως προαναφέρθηκε, οι δραστηριότητες μιας εταιρείας που δεν περιλαμβάνεται στο μητρώο θεωρούνται παράνομες. Το πρόστιμο στην περίπτωση αυτή είναι, σύμφωνα με το άρθρο 15.26.1 του Κώδικα Διοικητικών Αδικημάτων, 30 χιλιάδες ρούβλια.

Σύμφωνα με το νόμο, το ΝΧΙ μπορεί να προσελκύσει τις δημόσιες καταθέσεις που ανέρχονται σε λιγότερο από 1,5 εκατομμύρια ρούβλια για κάθε σύμβαση, ενεργεί ως εγγυητής, δανείζουν σε ξένο νόμισμα, για να εργαστούν στην αγορά κινητών αξιών, για να λάβουν το ενδιαφέρον για την πρόωρη αποπληρωμή της πίστωσης και η ζήτηση από τους δανειολήπτες τους περισσότερους από ένα εκατομμύριο Λαμβάνοντας υπόψη όλα τα πρόστιμα και τόκους ως υποχρεώσεις βάσει συμβάσεων. Για όλα αυτά, και πάλι, αντιμετωπίζει πρόστιμο έως και 30 χιλιάδες ρούβλια. Επιπλέον, σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως οι παραβιάσεις μπορεί να αποτελέσει λόγο για να κηρυχθεί άκυρη συμβάσεις μαζί σας, η οποία είναι, τότε δεν θα είναι σε θέση να εισπράξει από τον οφειλέτη τόκοι των δανείων που του είχε χορηγηθεί.

Οι κύριοι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουν οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης:

  • μεγάλο ποσοστό μη επιστροφής των δανείων ·
  • διοικητική ευθύνη για παραβίαση του νόμου ·
  • αμφισβητώντας τόκους για την παροχή δανείου, εάν η αναγνώριση τόκων αναγνωρίζεται ως παράνομη.

Εξετάστε λεπτομερέστερα τη διαδικασία δημιουργίας μιας οργάνωσης για την έκδοση μικροετών. Μετά την εγγραφή μιας εταιρείας περιορισμένης ευθύνης και κατά την εγγραφή της για εγγραφή, μπορείτε ήδη να αρχίσετε να ψάχνετε για ένα δωμάτιο για να φιλοξενήσετε το γραφείο σας. Συνήθως βρίσκεται στο επιχειρηματικό κέντρο. Θα έχετε αρκετό χώρο περίπου 30 τετραγωνικών μέτρων. Το ενοίκιο μιας τέτοιας περιοχής θα κοστίσει τουλάχιστον 25-30 χιλιάδες ρούβλια, ανάλογα με την πόλη.

θα πρέπει επίσης να αγοράσουν έπιπλα γραφείου (καρέκλες, τραπέζια), εξοπλισμό (υπολογιστές, εκτυπωτή, φωτοτυπικό, τηλέφωνα, ψύκτη νερού και ούτω καθεξής.), αναλώσιμα, γραφείο. Από τους εργαζομένους στην αρχή, θα χρειαστείτε τουλάχιστον δύο διαχειριστές δανείου (οι μισθοί για καθένα σε μικρές πόλεις κυμαίνονται από 12-15 χιλιάδες ρούβλια χωρίς τους φόρους), αξιωματικός ασφαλείας.

Ίσως η μεγαλύτερη δαπάνη για τη διατήρηση μιας τέτοιας εταιρείας είναι η εκτύπωση και διανομή διαφημιστικών φυλλαδίων, η τοποθέτηση διαφημίσεων σε εφημερίδες και στο ραδιόφωνο, η δημιουργία σήμανσης και πυλώνων. Αυτό απαιτεί τουλάχιστον 50 χιλιάδες ρούβλια το μήνα.

Το αρχικό κόστος του ανοίγματος ενός τέτοιου οργανισμού περιλαμβάνει κονδύλια για την έκδοση μικροετών. Το ελάχιστο ποσό είναι περίπου ένα εκατομμύριο ρούβλια. Το ποσό αυτό είναι αρκετό αν δεν σκοπεύετε να ανοίξετε αντιπροσωπευτικά γραφεία σε όλη την πόλη την πρώτη φορά. Οι μικροπιστώσεις χορηγούνται σε άτομα ηλικίας από 18 (22) έως 60 ετών, υπό τον όρο ότι διαθέτουν ρωσικό διαβατήριο. Το μέγιστο ποσό δανείου είναι, κατά κανόνα, 20-25 χιλιάδες ρούβλια για περίοδο έως και 15 ημερών. Το επιτόκιο δανείου ξεκινάει από 2% την ημέρα.

Κατά τη σύνταξη ενός επιχειρηματικού σχεδίου και τον υπολογισμό των βασικών δεικτών, ταυτόχρονα, ανέρχονται τουλάχιστον στο 50% των αθετήσεων (αλλά, πιθανότατα, στην πραγματικότητα, το ποσοστό αυτό θα είναι χαμηλότερο). Με σταθερά έξοδα 200-250.000 ρούβλια το μήνα, είναι απαραίτητο να εκδίδει δάνεια τουλάχιστον 700 χιλιάδες ρούβλια το μήνα.

Όπως δείχνει η εμπειρία παρόμοιων οργανισμών μικροχρηματοδότησης, το επίπεδο αυτάρκειας μπορεί να επιτευχθεί κατά το πρώτο μήνα εργασίας. Ο προβλεπόμενος όγκος των δανείων στον πρώτο μήνα εργασίας θα είναι από 750 χιλιάδες ρούβλια, και έξι μήνες αργότερα αυτό το ποσό μπορεί να αυξηθεί κατά το ήμισυ. Μέχρι το τέλος του πρώτου έτους, πολλές εταιρείες ανοίγουν πρόσθετα σημεία δανεισμού με έναν υπάλληλο σε εμπορικά κέντρα, αγορές, περιοχές υψηλής κυκλοφορίας. Καθώς ο αριθμός των σημείων αυξάνεται, ο όγκος των εκδοθέντων δανείων θα αυξηθεί επίσης.

Lilia Sysoeva
(γ) www.openbusiness.ru - πύλη επιχειρηματικών σχεδίων και οδηγών

Αυτόματη επιχείρηση. Γρήγορος υπολογισμός της κερδοφορίας της επιχείρησης αυτής της σφαίρας

Υπολογίστε το κέρδος, την απόσβεση, την κερδοφορία οποιασδήποτε επιχείρησης σε 10 δευτερόλεπτα.

Εισαγάγετε αρχικά συνημμένα
Την επόμενη φορά

Για να ξεκινήσετε τον υπολογισμό, εισαγάγετε το αρχικό κεφάλαιο, κάντε κλικ στο παρακάτω κουμπί και ακολουθήστε τις περαιτέρω οδηγίες.

Καθαρό κέρδος (ανά μήνα):

Θέλετε να κάνετε έναν λεπτομερή οικονομικό υπολογισμό για ένα επιχειρησιακό σχέδιο; Χρησιμοποιήστε την δωρεάν εφαρμογή "Business Calculations" για κινητά Android για το Google Play ή για να δημιουργήσετε ένα επαγγελματικό επιχειρηματικό σχέδιο από τους ειδικούς στον επιχειρηματικό προγραμματισμό.

Επιχειρηματικό σχέδιο για ΝΧΙ για μια μικρή επιχείρηση

Το να δίνετε χρήματα σε χρέη με τόκο είναι ένας από τους πιο ελκυστικούς τύπους κερδών ανά πάσα στιγμή. Η απόκτηση ενός τέτοιου παθητικού εισοδήματος από τον επιχειρηματία απαιτεί ελάχιστη προσπάθεια. Αλλά αυτό είναι μόνο αφενός, και αφετέρου - δεν υπάρχει πιο επικίνδυνη δραστηριότητα από ό, τι δανείζοντας δανειολήπτες. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, οι μεγάλοι πιστωτές δεν μπορούν να εισπράξουν περίπου το 40% των δανειακών κεφαλαίων. Όσον αφορά τα ιδιωτικά δάνεια, το ποσοστό των αθετήσεων είναι ακόμη υψηλότερο.

Στη Ρωσία, ο ιδιωτικός δανεισμός πραγματοποιείται κυρίως από ιδρύματα μικροχρηματοδότησης (ΝΧΙ). Σήμερα, σχεδόν οποιοσδήποτε επιχειρηματίας μπορεί να δημιουργήσει ένα ΝΧΙ. Σχετικά με το πόσο ρεαλιστικό είναι για έναν ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης να ανοίξει την οργάνωση μικροχρηματοδότησης, και πώς να οργανώσει τις δραστηριότητές του, περαιτέρω στο υλικό.

Πώς να ανοίξετε ένα ΝΧΙ με ελάχιστη επένδυση

ιδέα των ΝΧΙ είναι αρκετά απλή επιχειρήσεων: ο επιχειρηματίας προσελκύσει τα χρήματα των επενδυτών (δείτε πώς να βρει επενδυτή για την επιχείρηση.), δίνει εξαιτίας αυτών των κεφαλαίων μικρά δάνεια με υψηλά επιτόκια, μέρος των εσόδων από τις μεταφορές κερδών στους καταθέτες, και συχνά αφήνει τον εαυτό του.

Στο πρώτο στάδιο της κατάρτισης επιχειρηματικού σχεδίου για τα ΝΧΙ, υπάρχουν τρία βασικά ερωτήματα:

  • όπου να δανειστεί χρήματα για δάνεια (διευθέτηση των εκδόσεων με καταθέσεις)?
  • πώς να υπολογίσετε τους όρους δανεισμού για να ελαχιστοποιήσετε τους κινδύνους τους.
  • πώς να τεκμηριώνουν τις δραστηριότητές τους.

Από τον τρόπο με τον οποίο ένας επιχειρηματίας απαντά σε αυτές τις ερωτήσεις, το ποσό των αρχικών επενδύσεων και η επιτυχία της επιχείρησης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό.

Είναι χρήσιμο να εξετάσουμε τις ιδέες μιας νέας επιχείρησης που μπορεί να εφαρμοστεί με επιτυχία στη Ρωσία το 2018.

Συνιστάται να εξοικειωθείτε με το πιο απλό μοντέλο αυτής της επιχείρησης, το οποίο θα επιτρέψει τη λήψη μικρού αλλά σταθερού κέρδους με μικρές επενδύσεις. Η τρέχουσα ρωσική νομοθεσία επιτρέπει τη δραστηριότητα των ΝΧΙ σε δύο μορφές: μια εταιρεία μικροχρηματοδότησης και μικροπιστώσεων.

Μικροχρηματοδοτήσεων Εταιρείας (IFC) μπορεί να περιλαμβάνει τα χρήματα των καταθετών, για να αποφασίσει πού να επενδύσει με επιπτώσεις για τη συμφωνία των καταθέσεων και σε βάρος του κεφαλαίου που προκύπτουν από την έκδοση δανείων σε ιδιώτες και νομικά πρόσωπα. Για ΝΧΙ με τη μορφή της IFC Τράπεζας της Ρωσίας παρουσιάζει μια πολύ σοβαρή απαιτήσεις. Πάρτε τουλάχιστον το ελάχιστο ποσό του μετοχικού κεφαλαίου - 70 εκατομμύρια ρούβλια.

Ωστόσο, οι μικροπιστώσεις (MCC) είναι ένα απλούστερο μορφότυπο για τα ΝΧΙ. Οι IWC μπορούν να εργάζονται μόνο για τα χρήματα των ιδρυτών τους που έχουν συνεισφέρει στο κεφάλαιο τσάρτερ (δεν μπορούν να προσελκύσουν καταθέσεις), ενώ οι απαιτήσεις σε αυτό το εγκεκριμένο κεφάλαιο είναι αρκετά πιστοί: τουλάχιστον 10 χιλιάδες ρούβλια.

Το IAC παρέχει στους δανειολήπτες τα ίδια κεφάλαιά τους (από το σχηματισμένο εγκεκριμένο κεφάλαιο) για ένα ορισμένο ποσοστό και το ποσοστό αυτό είναι η πηγή του εισοδήματος της επιχείρησης.

Ένα ενδεικτικό επιχειρηματικό σχέδιο για μια εταιρεία μικροπιστώσεων

Ας εξετάσουμε ένα παράδειγμα δείγματος των υπολογισμών επιχειρηματικού σχεδίου για ΝΧΙ με τη μορφή ΔΠΔ. Σύμφωνα με τις χρηματοοικονομικές στατιστικές, τα δάνεια είναι πιο απαιτητικά υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

  • το ποσό είναι περίπου 10 χιλιάδες ρούβλια?
  • διάρκεια - 2 εβδομάδες.
  • το επιτόκιο είναι 0,5% ανά ημέρα.

Εάν το εγκεκριμένο κεφάλαιο της IWC είναι 1 εκατομμύριο ρούβλια, τότε με την πώληση περίπου 100 δάνεια το μήνα για 10 χιλιάδες ρούβλια το μήνα, ο επιχειρηματίας θα λάβει ένα εισόδημα περίπου 300 χιλιάδες ρούβλια.

Για τη λειτουργία ενός τέτοιου ΔΠΔ απαιτούνται 3 ειδικοί πλήρους απασχόλησης (διαχειριστής, διευθυντής, ειδικός στην αντιμετώπιση οφειλετών). Συνολικά, το ταμείο μισθοδοσίας είναι περίπου 150 χιλιάδες ρούβλια.

Διοικητικά έξοδα ανά μήνα (ενοικίαση γραφείου, υπηρεσίες κοινής ωφελείας, πληρωμή των φόρων, κλπ.) - περίπου 50 χιλιάδες ρούβλια.

Έτσι, το κόστος παραγωγής ενός μικρού MCC θα είναι περίπου 200 χιλιάδες ρούβλια.

Αποδεικνύεται ότι ακόμη και με ένα εγκεκριμένο κεφάλαιο ύψους 1 εκατομμυρίου ρούβλια, η IWC μπορεί να εξυπηρετήσει τα έξοδά της (βλέπε προγραμματισμό των εξόδων της εταιρείας) και να λάβει κέρδος 100 χιλιάδων ρούβλια. Οι αρμόδιοι επιχειρηματίες κατά το πρώτο έτος της εργασίας κατευθύνουν σχεδόν όλα τα κέρδη για να αυξήσουν τα κεφάλαια της IWC και, κατά συνέπεια, να αυξήσουν τον όγκο των δανείων. Έτσι, για ένα χρόνο είναι δυνατό να αυξηθεί το δικό του κεφάλαιο κατά σχεδόν 1 εκατομμύριο ρούβλια. Είναι χρήσιμο να γνωρίζουμε ποιοι είναι οι κανόνες για την κατάρτιση ενός επιχειρηματικού σχεδίου.

Πώς να οργανώσετε μια IWC

Παρά το γεγονός ότι το επιχειρηματικό σχέδιο του οργανισμού μικροχρηματοδότησης φαίνεται πολύ ελκυστικό, μόνο οι ειδικοί μπορούν γρήγορα και σωστά να οργανώσουν το IAC (οι υπηρεσίες τους για το άνοιγμα του IWC κοστίζουν περίπου πέντε χιλιάδες ρούβλια). Η κύρια δυσκολία έγκειται στην εγγραφή του IAC στο μητρώο κρατικών οργανισμών μικροχρηματοδότησης. Μόνο από τη στιγμή της εγγραφής αυτής, το ΝΧΙ αποκτά επίσημο καθεστώς και μπορεί να εκδίδει δάνεια.

Πριν από την εγγραφή απαιτείται:

  • να επιλέξει σωστά ένα όνομα για τα ΝΧΙ ·
  • να συντάσσει συστατικά έγγραφα σύμφωνα με όλες τις απαιτήσεις που επιβάλλονται στους ιδρυτές και στα εκτελεστικά όργανα των ΝΧΙ ·
  • να αναπτύξουν κανόνες για την παροχή μικροπραγμάτων.

Οποιαδήποτε ανακρίβεια μπορεί να είναι ο λόγος άρνησης εγγραφής. Τα έγγραφα υποβάλλονται στο περιφερειακό υποκατάστημα της Τράπεζας της Ρωσίας στην τοποθεσία του ΝΧΙ.

Εκτός από την τεκμηρίωση, το ΔΠΔ θα πρέπει να φροντίζει για την οργάνωση του γραφείου και την πρόσληψη προσωπικού.

Για να λειτουργήσει η IWC, είναι αρκετό ένα μικρό δωμάτιο (περίπου 30 τετραγωνικά μέτρα) με δύο θέσεις εργασίας και μια περιοχή διαπραγματεύσεων εξοπλισμένη με εξοπλισμό πληροφορικής.

Ξεκινώντας τις επενδύσεις στον σχεδιασμό ντοκιμαντέρ και τον εξοπλισμό γραφείου θα ανέλθει σε περίπου 300 χιλιάδες ρούβλια.

Πώς να προσελκύσετε πελάτες

Οι πιο ελπιδοφόρες περιοχές μάρκετινγκ για μια εταιρεία μικροπιστώσεων είναι η υπαίθρια διαφήμιση σε πολυσύχναστες τοποθεσίες, καθώς και η ιστοσελίδα της και η συνεργασία με διαφημιστικούς οργανισμούς. Φυσικά, κάθε μερίδιο της προώθησης των υπηρεσιών κοστίζει ο επιχειρηματίας δεν είναι φθηνή: περίπου 10% του κύκλου εργασιών (εάν σχεδιάζει να πουλήσει δάνεια για 1 εκατομμύριο ρούβλια, τότε οι επενδύσεις στη διαφήμιση θα πρέπει να είναι περίπου 100 χιλιάδες ρούβλια).

Όπως δείχνει η πρακτική, πέραν των πινακίδων και των πινακίδων, η διανομή φυλλαδίων, η δημοσίευση διαφημίσεων στις δημόσιες συγκοινωνίες, οι δημοσιεύσεις στα περιφερειακά έντυπα παρέχουν ένα καλό αποτέλεσμα.

Για να προωθήσετε το προϊόν σας, δεν χρειάζεται να προσλάβετε έναν ειδικό στο προσωπικό της εταιρείας. Αρχικά, μπορείτε να συνάψετε συμφωνία με ένα τοπικό πρακτορείο δημοσίων σχέσεων, το οποίο για μια μικρή συνδρομή θα επιλέξει για την εταιρεία την πιο κερδοφόρα στρατηγική για την κατάκτηση της αγοράς.

Είναι χρήσιμο να διαβάσετε τι χρειάζεται για να ανοίξετε ένα ενεχυροδανειστήριο. Τα έγγραφα που απαιτούνται για την έναρξη της δραστηριότητας, οι απαιτήσεις για τις εγκαταστάσεις και οι κανόνες με τους οποίους λειτουργεί το ίδρυμα.

Για τη σημείωση: ποιο είναι το γραφείο του πρακτορείου στοιχημάτων ως επιχείρηση.

Λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο ανοίγματος της κλήρωσης. Σύναψη σύμβασης με τον φορέα εκμετάλλευσης, ενοικίαση δωματίου, εγκατάσταση εξοπλισμού και πώληση εισιτηρίων.

Συμπέρασμα

Αν ο αναγνώστης θεωρεί την οδήγησε παράδειγμα ενός επιχειρηματικού σχεδίου και την ιδέα των ΝΧΙ ελκυστική για επενδύσεις, θα πρέπει να είναι προετοιμασμένοι για να διασφαλιστεί ότι η έκδοση των δανείων θα δαπανήσει περίπου το ένα τρίτο των προσπαθειών τους, και τα υπόλοιπα δύο τρίτα του συνολικού όγκου της εργασίας - αυτό θα είναι το γεγονός της είσπραξης οφειλών.

Ξεκινήστε τη διαδικασία της συσσώρευσης των χρεών δεν συνιστάται λόγω της εταιρείας μεταξύ των οφειλετών γρήγορα εξαπλώθηκε αρνητικές πληροφορίες, και στη συνέχεια να ασχοληθεί με το χρέος και να αποκαταστήσει τη φήμη ενός ενεργού και απαιτητική δανειστή, ο επιχειρηματίας θα πρέπει να προσλάβει ακριβά επαγγελματίες για τη συλλογή ληξιπρόθεσμων οφειλών.